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助貸獲客渠道（助貸獲客渠道分析）

發(fā)布時(shí)間：2023-05-23 04:02:07 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 1460

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來(lái)大家介紹下關(guān)于助貸獲客渠道的問(wèn)題，以下是小編對(duì)此問(wèn)題的歸納整理，讓我們一起來(lái)看看吧。

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本文目錄:

1、助貸中介機(jī)構(gòu)有哪些？
2、01 消費(fèi)金融助貸模式簡(jiǎn)述
3、銀行助貸業(yè)務(wù)是什么
4、助貸公司靠譜嗎？

助貸獲客渠道（助貸獲客渠道分析）

一、助貸中介機(jī)構(gòu)有哪些？

您好，貸款中介是為您提供貸款服務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人，他們會(huì)根據(jù)您的條件資質(zhì)，挑選適合自己的貸款渠道，并收取一定的費(fèi)用。但現(xiàn)在申請(qǐng)貸款的方式很多，您可以通過(guò)抵押申請(qǐng)銀行貸款，更方便的方式是申請(qǐng)個(gè)人信用貸款，建議您申請(qǐng)貸款時(shí)候選擇正規(guī)平臺(tái)，更好的保障您的個(gè)人利益及信息安全。

推薦您使用有錢花，有錢花是度小滿金融旗下的信貸服務(wù)品牌（原名：百度有錢花，2018年6月更名為“有錢花”），大品牌靠譜利率低值得信賴。有錢花-滿易貸，借款的額度最高至20萬(wàn)（點(diǎn)擊官方測(cè)額），日利率低至0.02%起，具有申請(qǐng)簡(jiǎn)便、利率低放款快、借還靈活、息費(fèi)透明、安全性強(qiáng)等特點(diǎn)。

和您分享有錢花的申請(qǐng)條件：有錢花的申請(qǐng)條件主要分為年齡要求和資料要求兩個(gè)部分。一、年齡要求：在18-55周歲之間。特別提示：有錢花謝絕向在校大學(xué)生提供消費(fèi)分期貸款，如您是在校大學(xué)生，請(qǐng)您放棄申請(qǐng)。二、資料要求：申請(qǐng)過(guò)程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意：申請(qǐng)只支持借記卡，申請(qǐng)卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息，不能使用臨時(shí)身份證、過(guò)期身份證、一代身份證進(jìn)行申請(qǐng)。

此條答案由有錢花提供，請(qǐng)根據(jù)需要合理借貸，具體產(chǎn)品相關(guān)信息以有錢花官方APP實(shí)際頁(yè)面為準(zhǔn)。希望這個(gè)回答對(duì)您有幫助，手機(jī)端點(diǎn)擊下方，立即測(cè)額！最高可借額度20萬(wàn)。

二、01 消費(fèi)金融助貸模式簡(jiǎn)述

最近接觸消金業(yè)務(wù)并與合作方洽談，對(duì)什么是助貸、為什么有助貸的存在等打個(gè)問(wèn)號(hào)，以下分享下個(gè)人學(xué)習(xí)心得。

助貸業(yè)務(wù)：是指助貸機(jī)構(gòu)利用自身掌握的獲客、風(fēng)控及貸后管理優(yōu)勢(shì)，向資金方（包括銀行、消金公司、信托、網(wǎng)貸等）推薦借款人，并獲取相關(guān)服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。一方面，跟借款人自已去傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款相比，通過(guò)助貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)可縮減申請(qǐng)時(shí)間、提高通過(guò)率，從而快速滿足資金需求；另一方面，資金方與助貸機(jī)構(gòu)合作，可以快速尋找合適的客戶，且由助貸機(jī)構(gòu)分擔(dān)部分運(yùn)營(yíng)成本（包括獲客、壞賬損失、貸后催收等），可較好的實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

資金方的錢是否經(jīng)過(guò)合作方賬戶，是二者最大的區(qū)別。助貸模式下，助貸機(jī)構(gòu)僅僅收取服務(wù)費(fèi)，資金并不僅過(guò)其銀行賬戶，這也是資金方偏愛(ài)助貸模式的原因之一，起到隔離風(fēng)險(xiǎn)作用，即使出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善風(fēng)險(xiǎn)，其破產(chǎn)影響對(duì)資金方較小，資金方能夠直接向借款人追償剩余借款，。而債券轉(zhuǎn)讓是合作方先行以自有資金放款給借款人形成債權(quán)，然后將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資金方。

一般助貸機(jī)構(gòu)不具備放貸資質(zhì)。人民法院對(duì)不具有放貸資質(zhì)但實(shí)際經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)、以放貸收益為主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的，認(rèn)定借款合同無(wú)效。此外，小貸公司杠桿倍數(shù)最高不超過(guò)凈資本3倍、從金融機(jī)構(gòu)融資不能超過(guò)凈資本50%。也就是說(shuō)，注冊(cè)資本1億元的小貸公司，最多只能放貸3億，從銀行等途徑融資不超過(guò)0.5億。目前，助貸行業(yè)是缺乏明確政策指導(dǎo)和監(jiān)管措施的，導(dǎo)致行業(yè)魚龍混雜、風(fēng)險(xiǎn)隱患不斷積累，后期助貸行業(yè)的規(guī)范政策將陸續(xù)出臺(tái)。建議非持牌機(jī)構(gòu)從事助貸業(yè)務(wù)，可以嘗試獲取類金融機(jī)構(gòu)牌照，如融資擔(dān)保、融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)小貸等，從而減少監(jiān)管政策風(fēng)險(xiǎn)。

三、銀行助貸業(yè)務(wù)是什么

助貸業(yè)務(wù)是指助貸機(jī)構(gòu)利用自身掌握的獲客、風(fēng)控及貸后管理優(yōu)勢(shì)，向資金方(包括持牌金融機(jī)構(gòu)、類金融機(jī)構(gòu))推薦借款人，經(jīng)資金方風(fēng)控終審后，完成發(fā)放貸款，并獲取相關(guān)服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

以上定義中涉及到資金方、助貸機(jī)構(gòu)兩個(gè)對(duì)象。資金方，也就是資金提供者，主要是銀行、保險(xiǎn)、信托、資管、財(cái)務(wù)公司、小貸公司、消費(fèi)金融公司等。助貸機(jī)構(gòu)，分為持牌機(jī)構(gòu)和非持牌機(jī)構(gòu)。持牌機(jī)構(gòu)根據(jù)持牌照種類又可以分為持放貸牌照類助貸機(jī)構(gòu)和增信牌照類助貸機(jī)構(gòu)

拓展資料

一：貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。

二：小額信貸審查風(fēng)險(xiǎn)

貸款風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，往往在貸款審查階段就開始了，綜合司法實(shí)踐中發(fā)生的糾紛，可以看出，在貸款審查階段出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)主要出現(xiàn)在以下環(huán)節(jié)。

（一）審查內(nèi)容遺漏銀行審貸人員掛一漏萬(wàn)，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款審查是一項(xiàng)細(xì)致的工作，要求調(diào)查人員就貸款主體的資格、資質(zhì)、信用、財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行系統(tǒng)的考察和調(diào)查。

（二）在實(shí)踐中，有些商業(yè)銀行沒(méi)有盡職調(diào)查，而有關(guān)審貸人員，往往只重視文件的識(shí)別，而缺乏盡職的調(diào)查，這樣，很難識(shí)別貸款中的欺詐，很容易造成信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（三）許多錯(cuò)誤的判斷是因?yàn)殂y行沒(méi)有對(duì)有關(guān)內(nèi)容聽取專家意見(jiàn)，或由專業(yè)人員進(jìn)行專業(yè)的判斷而導(dǎo)致的。審貸過(guò)程中，不僅僅要查明事實(shí)，更應(yīng)當(dāng)就有關(guān)事實(shí)進(jìn)行法律、財(cái)務(wù)等方面進(jìn)行專業(yè)的判斷。而在實(shí)踐中，大多數(shù)的審貸過(guò)程并非十分嚴(yán)謹(jǐn)和到位。

三：貸前調(diào)查的法律內(nèi)容

（一）關(guān)于借款人的合法成立和持續(xù)有效的存在審查借款人的合法地位。如果是企業(yè)，應(yīng)當(dāng)審查借款人是否依法成立，有無(wú)從事相關(guān)業(yè)務(wù)的資格和資質(zhì)，查看營(yíng)業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書，應(yīng)當(dāng)注意相關(guān)證照是否經(jīng)過(guò)年檢或相關(guān)審驗(yàn)。

（二）關(guān)于借款人的資信考察借款人的注冊(cè)資本是否與借款相適應(yīng)；審查是否有明顯的抽逃注冊(cè)資本情況；以往的借貸和還款情況；以及借款人的產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)保、納稅等有無(wú)可能影響還款的違法情況。

四、助貸公司靠譜嗎？

助貸公司靠譜的，因?yàn)橹J公司只是為放款機(jī)構(gòu)推薦用戶，用戶下款后助貸公司拿傭金，這個(gè)與用戶之間沒(méi)有實(shí)質(zhì)性的關(guān)系，也不存在什么利益關(guān)系；但網(wǎng)貸市場(chǎng)有有一類助貸平臺(tái)是需要交納一定的會(huì)員費(fèi)的，所以大家在申請(qǐng)的時(shí)候一定要注意。

助貸中心是銀行放貸的嗎

不一定！正規(guī)持牌機(jī)構(gòu)或者平臺(tái)都是可以放款的，所以助貸中心不一定是銀行放款，所以大家在助貸平臺(tái)申請(qǐng)貸款的時(shí)候如果通過(guò)會(huì)在貸款合同中注明款項(xiàng)是由哪個(gè)機(jī)構(gòu)發(fā)放。

擴(kuò)展資料

助貸業(yè)務(wù)涉及資金方和助貸方兩端。

其中，以資金來(lái)源來(lái)看，銀行、保險(xiǎn)、信托、財(cái)務(wù)公司、小貸公司、消費(fèi)金融公司等都可能成為資金提供方。但從規(guī)模來(lái)看，銀行資金的占比最大（因?yàn)椴簧傩磐杏?jì)劃背后的資金也來(lái)自銀行），是最重要的放貸主體。

助貸方則可分為持牌機(jī)構(gòu)和非持牌機(jī)構(gòu)，前者又可分為兩大類，銀行（既可以作為資金方，也可以成為他行的助貸方，例如，新網(wǎng)銀行、微眾銀行等）和部分金融科技公司（它們通常通過(guò)旗下的小貸、網(wǎng)絡(luò)小貸、融資擔(dān)保等牌照展業(yè)）。

而非持牌的助貸機(jī)構(gòu)則包括一些無(wú)小貸、網(wǎng)絡(luò)小貸、融資租賃，融資擔(dān)保等牌照的金融科技公司、P2P平臺(tái)、數(shù)據(jù)公司等。在新的監(jiān)管要求之下，這部分機(jī)構(gòu)不得直接參與貸款的發(fā)放（即聯(lián)合貸款），主要為資金方以提供獲客、風(fēng)控等服務(wù)。

助貸到底有什么用呢？

因?yàn)橹J咨詢就如同醫(yī)生：

1、怎樣幫您拿到最大利率優(yōu)惠！

2、告知您什么樣的利息成本可以直接拿到錢！

3、資料齊備性、征信問(wèn)題、被拒過(guò)、銀行流水等等聽起來(lái)就頭大的問(wèn)題怎么辦？

以上就是關(guān)于助貸獲客渠道相關(guān)問(wèn)題的回答。希望能幫到你，如有更多相關(guān)問(wèn)題，您也可以聯(lián)系我們的客服進(jìn)行咨詢，客服也會(huì)為您講解更多精彩的知識(shí)和內(nèi)容。