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人工智能對商業(yè)銀行的影響（人工智能對商業(yè)銀行的影響研究）

發(fā)布時間：2023-05-23 07:10:14 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 144

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本文目錄:

移動金融對于中國社會的影響
商業(yè)銀行網(wǎng)點去年關(guān)停2805個，背后的原因有哪些？
大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)會對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生什么影響?
人工智能對銀行業(yè)，財務(wù)會計行業(yè)，金融業(yè)有影響？什么影響
人工智能給銀行帶來了哪些機遇？

人工智能對商業(yè)銀行的影響（人工智能對商業(yè)銀行的影響研究）

移動金融對于中國社會的影響

(一)金融服務(wù)對象廣泛
　　普惠金融體現(xiàn)了金融公平，在這一體系中，不管是大型國有企業(yè)、壟斷企業(yè)，還是小微企業(yè)、個人等，均有享受金融服務(wù)的機會，社會上各階層的金融需求都能得到有效滿足。目前，大型經(jīng)濟主體可以通過銀行信貸、股票市場等途徑獲得資金，但眾多弱勢群體仍然難以從正規(guī)金融途徑獲得資金，因此我國的普惠金融發(fā)展重點仍是弱勢群體，這可以通過小額信貸、小額保險等方式實現(xiàn)。
　　(二)金融產(chǎn)品豐富完善
　　普惠金融體制下，服務(wù)對象眾多，金融需求特點不一，僅僅依靠我國單一、大銀行為主的金融服務(wù)體系，是無法滿足普惠金融需求的。普惠金融體制下，小額貸款、典當、擔保、P2P等多種金融機構(gòu)需要共同發(fā)展，提供多種類的金融功能和服務(wù)產(chǎn)品。不同的服務(wù)品種，具有自身的特點和優(yōu)勢，從而滿足不同群體的需求。
　　(三)耗費較多的資金成本
　　要實現(xiàn)金融服務(wù)對象的全民覆蓋，必然要進行產(chǎn)品研發(fā)投入和基礎(chǔ)設(shè)施投入。以商業(yè)銀行為例，需要發(fā)展多種金融產(chǎn)品，涉及信貸投放、支付結(jié)算、理財保險等方面，才能滿足不同群體的需求，這就需要投入大量人力和資金進行研發(fā)。商業(yè)銀行的服務(wù)范圍若要拓展到農(nóng)村地區(qū)，還需要構(gòu)建物理網(wǎng)點，投放ATM機等硬件設(shè)施，提升網(wǎng)絡(luò)覆蓋范圍。但由于地廣人稀、客戶數(shù)量少、資金交易規(guī)模小，銀行在偏遠地區(qū)投入網(wǎng)點建設(shè)，往往又會入不敷出，達不到規(guī)模經(jīng)濟的要求。
　　(四)隱藏潛在風險
　　潛在的金融風險一直是困擾普惠金融發(fā)展的最大障礙。普惠金融服務(wù)的小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶，往往是大型銀行機構(gòu)不愿服務(wù)的對象，他們具有抵押少、風險大、經(jīng)營不穩(wěn)定等弱點。近年來，小微企業(yè)倒閉、個體工商業(yè)主跑路的現(xiàn)象時有發(fā)生，給銀行帶來了部分不良貸款。此外，普惠金融業(yè)務(wù)種類繁多，風險種類不同，需要銀行具備較高的風險管控能力，才能全面應(yīng)對風險威脅。
　　二、移動金融推動普惠金融發(fā)展的天然優(yōu)勢
　　本文論述的移動金融，主要指手機銀行業(yè)務(wù)。2015年，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于移動金融技術(shù)創(chuàng)新健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，助力移動金融發(fā)展，在經(jīng)過前期的市場預(yù)熱后，2015年有可能成為移動金融的普及年。移動金融具有手機使用人群廣、可以提供差異化的金融服務(wù)、運營成本較低、可以降低信息不對稱等特點，對于促進普惠金融發(fā)展具有天然優(yōu)勢。
　　(一)手機使用人群廣
　　《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告》顯示，截至2014年6月末，我國手機網(wǎng)民規(guī)模達到5．27億，手機上網(wǎng)比例為83．4%，首次超過電腦上網(wǎng)80．9%的比例，手機成為第一大上網(wǎng)終端。以民生銀行為例，該行2012年底擁有手機銀行客戶約100萬人，到2014年底達到1300萬戶，手機銀行日交易筆數(shù)已經(jīng)超過柜臺。在此背景下，大力發(fā)展移動金融，可以擴大普惠金融的客戶群體，拓寬服務(wù)范圍。
　　(二)可以提供差異化的金融服務(wù)
　　移動金融具有獨特的個性化優(yōu)勢，用戶可以通過手機軟件綁定信用卡賬戶，實現(xiàn)手機支付水電費、買票、買理財?shù)葌€性化服務(wù)。在手機上，銀行可以征求用戶的意見和建議，及時了解客戶需求，與用戶實時互動，并提供更多個性化服務(wù)，從而提高用戶使用忠誠度。
　　(三)運營成本較低
　　在移動金融模式下，銀行可以通過大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，對客戶的信用狀況、還債能力、交易記錄進行分析，通過較低成本就可以篩選出低風險的客戶，免除了用于實地調(diào)研、查閱賬目的人工費用，從而達到節(jié)約運行成本、降低信貸風險的目的。此外，在移動金融模式下，許多通過現(xiàn)金渠道進行支付的交易，可以通過手機完成電子支付，對于銀行來說，也降低了實體網(wǎng)點的運營壓力。對于偏遠農(nóng)村地區(qū)來說，即使沒有銀行網(wǎng)點，也可以通過手機銀行享受到金融服務(wù)，降低了物理網(wǎng)點建設(shè)成本。
　　(四)移動金融可以降低信息不對稱現(xiàn)象
　　手機銀行業(yè)務(wù)的存在，使得眾多小微經(jīng)濟主體參與到銀行業(yè)務(wù)中來，并在系統(tǒng)中留下交易記錄、支付記錄、還款記錄，從而形成了數(shù)據(jù)龐大、信息豐富的大數(shù)據(jù)庫。銀行可以依托云計算手段，對大數(shù)據(jù)資源進行研究，分析客戶資信情況，降低了信息不對稱程度，為銀行尋找目標客戶提供了較好途徑。
　　三、借助移動金融發(fā)展普惠金融的路徑選擇
　　由于移動金融對于發(fā)展普惠金融具有獨特的優(yōu)勢，銀行機構(gòu)應(yīng)大力發(fā)展移動金融業(yè)務(wù)，拓展移動平臺中介功能，開發(fā)大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，做好手機銀行渠道建設(shè)。
　　(一)拓展移動平臺中介功能，擴大客戶覆蓋面
　　目前手機銀行業(yè)務(wù)主要集中在資金查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、交易支付等功能，隨著金融發(fā)展，這些功能已不能滿足普惠金融的需要，銀行應(yīng)從以下方面改進:一是拓寬手機銀行融資功能。融資是當前小微企業(yè)最為迫切的金融需求。商業(yè)銀行可以借鑒P2P融資模式，為客戶提供傳統(tǒng)銀行信貸產(chǎn)品以外的融資渠道，拓寬自身融資中介功能。二是開展移動電子商務(wù)功能。目前，國內(nèi)已經(jīng)成立了多家規(guī)模較大的電子商務(wù)平臺，如淘寶網(wǎng)、京東網(wǎng)、蘇寧易購等，銀行可以與這些平臺合作開展移動支付功能，為用戶提供便捷的支付功能服務(wù);通過交易積累客戶交易信息，擴充大數(shù)據(jù)庫信息量。三是加快業(yè)務(wù)種類覆蓋面。銀行在手機銀行業(yè)務(wù)上，可以適時增加保險、基金、理財?shù)冉鹑诜?wù)，滿足不同用戶的需求。
　　(二)開發(fā)大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，建立征信評級機制
　　一是銀行充分利用電商交易平臺、綜合服務(wù)平臺，積累豐富的消費者信息、企業(yè)交易信息，實現(xiàn)線上信用評估、信貸服務(wù)、咨詢服務(wù)、支付結(jié)算和營銷服務(wù)，拓寬信息積累的.渠道。二是采用計算機軟件做好客戶數(shù)據(jù)的自動分析，了解客戶的行為和金融服務(wù)需求，并根據(jù)分析結(jié)果調(diào)整產(chǎn)品研發(fā)、公關(guān)營銷、市場拓展等策略。三是根據(jù)客戶的還款信息、支付信息、財務(wù)狀況等信息，還可以建立征信評級系統(tǒng)，為小微經(jīng)濟主體確定信用評級，并進行動態(tài)維護，作為發(fā)放信貸資金的重要依據(jù)。四是為理財產(chǎn)品設(shè)計提供幫助。銀行通過大數(shù)據(jù)分析客戶理財習(xí)慣，并邀請客戶在手機端上提出理財期限、金額、風險偏好需求，發(fā)行此類理財產(chǎn)品，改變過去單純由銀行發(fā)行標準化產(chǎn)品的模式。
　　(三)做好移動金融渠道建設(shè)，擴大手機終端在農(nóng)
　　村地區(qū)的使用范圍首先，手機銀行要做好電子渠道建設(shè)，與微信、微博、第三方支付軟件等合作，提高電子服務(wù)渠道的客戶使用率。此外，在農(nóng)村地區(qū)依托集市、小商品交易聚集地等商圈，大力推廣移動支付業(yè)務(wù)。其次，銀行要加強農(nóng)村地區(qū)物理網(wǎng)點的建設(shè)與服務(wù)，對農(nóng)戶使用手機銀行業(yè)務(wù)如賬單查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、水電費支付、話費支付等業(yè)務(wù)進行指導(dǎo)，提高農(nóng)民使用手機銀行的意愿。
　　(四)建立安全交易保障機制，降低移動金融風險
　　銀行通過加強安全保障機制建設(shè)，提高客戶使用手機業(yè)務(wù)的信心。一是加強軟件、硬件管理，選擇可靠的電信運營商、軟件提供商，定期對手機銀行系統(tǒng)進行測試，發(fā)現(xiàn)問題后及時改進，同時各方還應(yīng)相互協(xié)調(diào)，建立起有效的應(yīng)急機制，隨時應(yīng)對風險發(fā)生。二是要建立客戶損失快速理賠制度，使銀行保持良好的公眾形象，維持公眾信心。
　　(五)改進用戶金融服務(wù)體驗，培養(yǎng)客戶使用習(xí)慣
　　通過探索開展便民服務(wù)功能，如GPS定位服務(wù)導(dǎo)航功能等，為客戶提供附近網(wǎng)點位置的自助導(dǎo)航，使客戶充分感受到金融服務(wù)的便利性。通過手機轉(zhuǎn)賬匯款，免收手續(xù)費，激勵客戶自覺使用手機業(yè)務(wù)。通過種種以客戶為本的“貼心”服務(wù)，真正促進普惠金融的實現(xiàn)。

商業(yè)銀行網(wǎng)點去年關(guān)停2805個，背后的原因有哪些？

商業(yè)銀行網(wǎng)點去年關(guān)停2805個，背后的原因有兩個：首先，支付方式改變導(dǎo)致的人員優(yōu)化與營業(yè)點關(guān)停。其次，網(wǎng)點運營成本高，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上導(dǎo)致。

商業(yè)銀行網(wǎng)點關(guān)停了，很多是網(wǎng)友都能預(yù)見到的事情，畢竟現(xiàn)在也沒有幾個人會去營業(yè)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，而且大家都覺得商業(yè)銀行的網(wǎng)點運營費用是比較昂貴的。商業(yè)銀行盡管是體量比較大的商業(yè)機構(gòu)，但這并不意味著他們不需要盈利和計算成本，節(jié)省成本和提高盈利是能夠增強商業(yè)銀行的存續(xù)能力的，自然他們也就開始裁減網(wǎng)點，這再正常不過。

支付方式改變導(dǎo)致網(wǎng)點業(yè)務(wù)減少導(dǎo)致網(wǎng)點關(guān)停

所以講網(wǎng)絡(luò)時代的到來，其實很多人都會選擇用第三方錢包支付或者銀聯(lián)云閃付支付，這種線上支付方式的顛覆導(dǎo)致了很多人壓根就不會去線下營業(yè)網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)。也許不少的人也會出來說，商家辦理大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)仍然需要去網(wǎng)點，我們不否認這一點，但商家也只不過是一個月或者以某一個時間長度單位去一次銀行而已，他們也不會天天跑到銀行辦業(yè)務(wù)，這是我們必須知道的事情，更何況銀行也不單單為商家而開，他們也需要巨大的客流數(shù)據(jù)。由于互聯(lián)網(wǎng)時代的到來和支付方式的變化，現(xiàn)在線下營業(yè)點的業(yè)務(wù)比之以往已經(jīng)大大減少，銀行想要做數(shù)據(jù)和做客流量的話還不如專心于線上業(yè)務(wù)，這是商業(yè)銀行減少網(wǎng)點的最重要原因。

網(wǎng)點運行成本高導(dǎo)致網(wǎng)點關(guān)停

還有一個官亭原因也是很現(xiàn)實的，那就是網(wǎng)點的運營成本比較高，按照目前的估計，一個網(wǎng)點的運營成本至少都在每年1,000萬左右，這對于商業(yè)銀行來說也不是一個小數(shù)目，商業(yè)銀行當然會本著能省就省的原則把網(wǎng)點關(guān)閉，畢竟業(yè)務(wù)量根本就沒這么大。由于各大網(wǎng)點的運營成本是很高的，而且商業(yè)銀行的網(wǎng)點業(yè)務(wù)也沒有提升，商業(yè)銀行自然也就將這些網(wǎng)點關(guān)閉了。

大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)會對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生什么影響?

這次的技術(shù)革命與以往都不同,人們面臨的是一個可以消滅90%工作的家伙,影響只有一個,你不用別人用,別人贏你輸,就這樣.
因為人工智能可以對復(fù)雜性系統(tǒng)進行預(yù)測,所以有前瞻性是人類所不具備的

人工智能對商業(yè)銀行的影響（人工智能對商業(yè)銀行的影響研究）

人工智能對銀行業(yè)，財務(wù)會計行業(yè)，金融業(yè)有影響？什么影響

人工智能設(shè)備的大量采用對銀行業(yè)的直接影響：柜臺人員需求減少，或者多余的人員轉(zhuǎn)型為市場營銷人員。
對會計行業(yè)，替代人工的許多簡單工作，迫使初級會計人員自學(xué)升級。否則就是淘汰
未來可以預(yù)見，人工智能設(shè)備大量使用會使好多行業(yè)的從業(yè)人員面臨下崗分流的局面。（軌道交通、銀行柜臺、會計記賬、零售行業(yè),智能工廠等等）

人工智能給銀行帶來了哪些機遇？

人工智能與銀行
1.聊天機器人和虛擬個人助理：銀行使用聊天機器人和語音機器人與客戶互動，并在人工介入之前解決問題。
2. 客戶畫像：銀行希望基于對每位客戶的詳細畫像提供個性化的溝通和決策。他們還可以利用客戶畫像和算法排序來評估風險和提供精準的針對性服務(wù)。
3. 簡化流程：銀行希望“低價值流程”能夠由人工智能處理。這意味著文檔將由計算機進行掃描和解析。一些決策可以由完全掌握每個領(lǐng)域的規(guī)章和法律的人工智能來做出。
4. 發(fā)現(xiàn)模式：人工智能可以發(fā)現(xiàn)可能表明欺詐和洗錢的異常交易或交易模式。面部識別和語音識別也可以警示已經(jīng)記錄于系統(tǒng)中的欺詐者。人工智能還可以篩選數(shù)據(jù)以找到表明風險或投資機會的交易模式。

以上就是關(guān)于人工智能對商業(yè)銀行的影響相關(guān)問題的回答。希望能幫到你，如有更多相關(guān)問題，您也可以聯(lián)系我們的客服進行咨詢，客服也會為您講解更多精彩的知識和內(nèi)容。