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招聯金融是不是停了（招聯金融是不是停了征信）

發(fā)布時間：2023-04-22 11:36:44 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 135

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關于招聯金融是不是停了的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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本文目錄:

招聯金融停催
招聯金融被清退了嗎
招聯金融什么時候倒閉

招聯金融是不是停了（招聯金融是不是停了征信）

招聯金融停催

樣本分析

大灣區(qū)金融業(yè)在重罰下有哪些特殊樣本，值得監(jiān)管者和業(yè)內有識之士深思？

樣本分析1

廣州農村商業(yè)銀行

重罰背后，央行嚴查“反洗錢”違規(guī)。

被廣東省銀監(jiān)會和中國人民銀行廣州分行同時通報，這家廣州本地銀行進入聚光燈下。

1月7日，中國人民銀行廣州分行行政處罰信息公示表顯示，廣州農商行因違反反洗錢法律法規(guī)以下規(guī)定，被罰款590萬元：未履行客戶身份識別義務、未提交大額交易報告或可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易。同時，對5名責任人進行了點名處罰。

無獨有偶，1月30日，廣東銀保監(jiān)局行政處罰信息披露表也指向這家銀行：為非保本型同業(yè)理財產品出具保本收益承諾，虛假轉讓非標債權資產；陶、李、胡英強為管理責任人，對銀行罰款100萬元。部分責任人被警告或罰款。

據不完全統計，在剛剛過去的2021年，廣州農商行共收到銀監(jiān)會14張罰單。主要原因涉及貸款業(yè)務嚴重違反審慎管理原則、員工行為管理嚴重失職、基礎業(yè)務環(huán)節(jié)管理存在漏洞、營業(yè)網點安保工作存在重大漏洞。

公開資料顯示，廣州農村商業(yè)銀行法定代表人為蔡健，前身為成立于1952年的廣州農村信用社。2009年12月改制為農村商業(yè)銀行，2017年6月在香港上市，注冊資本98.08億元。官網顯示，該行營業(yè)網點602個，居廣州第一，截至2021年6月末總資產10913億元。

但自2023年以來，央行嚴查“反洗錢”相關違規(guī)行為。截至今年2月底，全國已有37家銀行因違反“反洗錢”規(guī)定被罰款共計5116.8萬元。廣州農村商業(yè)銀行未按規(guī)定履行客戶身份識別義務，與身份不明的客戶進行交易等。都是目前“反洗錢”調查的內容。

樣品分析2

招聯金融

八違包括惡意催收等。

被給予290萬元的行政處罰。

在“中國聯通、招商銀行”的光環(huán)下，總部位于深圳的持牌消費金融機構招聯金融，剛開業(yè)一年就遭到重罰。2月8日，銀監(jiān)會對招聯金融作出290萬元的行政處罰決定，原因有八條，包括：夸大、誤導性營銷宣傳；平臺服務費質價不符；產品定價管理不審慎；合作商戶風險管理不到位；未計算的聯合貸款表外風險敞口；不當催收行為；消費者權益保護審核不規(guī)范；消費者投訴管理不到位。

不當催收行為甚至惡意催收，將大量消費金融機構帶入風口浪尖。據觀察，近年來消費金融的快速發(fā)展在給借款人帶來便利的同時，也引發(fā)了一系列問題。有一個問題，媒體統計了消費金融機構的集中投訴：在沒有任何明顯提示的情況下，借貸平臺擅自提高日利率；實際貸款利率畸高，與貸款平臺宣傳展示內容嚴重不符；雇傭第三方公司暴力催款，讓借款人每天戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。

作為佐證，深圳銀保監(jiān)會3月9日發(fā)布的2021年下半年深圳轄內銀行業(yè)金融機構消費者投訴情況顯示，招聯消費金融投訴量達1603件，在“總部設在深圳的銀行業(yè)機構”中排名第四

天價票傳遞了什么信號？1月21日，中國人民銀行深圳中心支行網站近日發(fā)布行政處罰公示。中富支付科技有限公司因六項違規(guī)被罰款671.93萬元。對時任副總經理王、和時任風險管理部部門經理各罰款9.5萬元。

事實上，今年以來，監(jiān)管部門對反洗錢的監(jiān)管力度不斷加強，多家支付機構相繼收到高額罰單。那么，中交“六罪并罰”的由來是什么呢？天眼查顯示，中富支付科技有限公司成立于2007年，注冊資本1.61億元。是國內獨立的第三方支付企業(yè)，被中國信息安全認證中心授予《支付系統安全認證證書》。Sky-check還顯示，其法定代表人為唐少芬，持股比例為67.04%。上海上贏商務有限公司是中國支付的第一大股東，持有41%的股份。

門票蜂擁而至。怎樣才能看到問題的根源？“隨著電子支付的普及，中國的POS機行業(yè)近年來增長迅速。一些POS機代理商為了效率和利益，利用網上銷售和電銷進行誤導性促銷和不正當競爭，擾亂了支付行業(yè)的秩序和生態(tài)。”在業(yè)內看來，支付罰單的背后，也投射出當前支付行業(yè)滋生的亂象。

海灣地區(qū)觀察

金融機構如何愛惜“羽毛”？聲譽風險管理迫在眉睫。

財務合規(guī)就像一個“緊箍咒”。稍有不慎，就可能帶來連鎖效應，危及自己的聲譽。如果說資金等有形資產是金融機構有形的生命線，那么聲譽風險管理就是金融機構無形的生命線。

有章可循，有法可依。去年2月，銀監(jiān)會發(fā)布《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》(以下簡稱“《辦法》”)，旨在提高行業(yè)聲譽風險管理水平，引導銀行和保險機構有效防范和化解聲譽風險，維護金融穩(wěn)定和市場信心。

換句話說，保險和銀行機構應該更加愛護自己的羽毛。值得注意的是，本次《辦法》還說明了保護金融消費者合法權益與金融機構聲譽風險的關系，明確要求銀行、保險機構主動受理。

社會輿論監(jiān)督，及時準確公開信息，將有利于減少信息不對稱，保障消費者的知情權。還要求銀行保險機構建立與投訴、舉報、調解、訴訟等聯動的聲譽風險防范機制，及時回應和解決消費者合理訴求，這將有利于促進機構進一步重視消費者訴求，保護消費者合法權益。

近年來，監(jiān)管部門出臺了多項監(jiān)管措施，加大處罰力度，既向金融機構傳達了對消費者權益保護的重視度，也提升了關乎社會聲譽的震懾力。

不過，業(yè)內有識之士指出，消費者合法金融權益受到侵害的現象仍不時發(fā)生，與金融機構經營管理不規(guī)范不無關系，也凸顯金融機構了對聲譽風險體系的漠視。

不論是天價罰單還是聲譽危機，不論是“零容忍”還是“頂格罰”，不論是“眾怒”還是“傷粉”，最終的“化骨綿掌”，都是合規(guī)內控?！昂弦?guī)是推進金融機構高質量發(fā)展的重要基礎?！庇袠I(yè)內提醒，面對日趨嚴峻的監(jiān)管環(huán)境，各大銀行保險機構應精準把握監(jiān)管機構合規(guī)管理的政策方向，加快推進合規(guī)管理長效機制建設，自上而下真正樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念。

有誰違法違規(guī)？看我“火眼金睛”

廣東銀行保險處罰數據查詢平臺上線

層出不窮的銀行保險違規(guī)亂象，需要大數據的火眼金睛。南方都市報上線廣東銀行保險處罰數據查詢平臺。該平臺依托廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局公開披露的行政處罰，立足大灣區(qū)的銀行保險等金融機構，利用大數據建立媒體數據庫和案例庫，提供精準的數據查詢，并進行定期曝光和行業(yè)分析，發(fā)揮媒體監(jiān)督的“放大鏡”之功和“智囊團”之效，讓金融違法違規(guī)無處遁身，更助力大灣區(qū)金融行業(yè)的合規(guī)管理長效機制建設。

策劃：王瑩

統籌：李穎

技術：鄭汶祥鄭冰蓉梁秀霞陳艷媚何卓賢黎子明劉熙崢

出品：南都金融合規(guī)課題組