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銀行金卡是坑嗎（銀行金卡的好處和弊端）

發(fā)布時(shí)間：2023-04-21 12:01:38 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 100

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來大家介紹下關(guān)于銀行金卡是坑嗎的問題，以下是小編對此問題的歸納整理，讓我們一起來看看吧。

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本文目錄:

中信銀行信用卡，金卡升級白金卡是個(gè)陷阱，大家不要上當(dāng)受騙。
為什么銀行工作人員都勸客戶辦理一張金卡，有什么套路嗎？
為什么銀行工作人員會(huì)讓人辦金卡？金卡有什么弊端？
銀行一直勸辦金卡，里面是否有陷阱

銀行金卡是坑嗎（銀行金卡的好處和弊端）

中信銀行信用卡，金卡升級白金卡是個(gè)陷阱，大家不要上當(dāng)受騙。

中信銀行信用卡，金卡升級白金卡的確算是一個(gè)陷阱，大家一定要小心。
中信信用卡白金卡是有一定年費(fèi)減免政策：
1、持卡人首年年費(fèi)需要客戶自行繳納，精英版和尊貴版次年年費(fèi)可以通過積分兌換;而尊尚版白金卡次年年費(fèi)也是需要自行繳納，不能通過積分兌換。
2、如果持卡人對于中信信用卡白金卡權(quán)益沒有過多要求，建議持卡人可以選擇中信銀行信用卡銀聯(lián)白金卡精英版或尊貴版。
拓展資料：
一、中信信用卡白金卡年費(fèi)雖然較貴，但性價(jià)比權(quán)益還是很可觀的：
1.持卡人享有白金“36+1”全運(yùn)動(dòng)體驗(yàn);
2.持卡人享有白金商旅禮遇，比如貴賓登記、2小時(shí)航班延誤險(xiǎn)等服務(wù);
3.持卡人享有白金出行保障，有1500萬航空意外傷害險(xiǎn)、汽車道路救援服務(wù)等;
4.持卡人享有白金私人醫(yī)護(hù)，包括白金潔牙護(hù)理、家庭健康體檢、預(yù)約掛號等;
5.持卡人享有白金專人服務(wù)禮遇。
二、中信銀行信用卡發(fā)卡量過去幾年一直保持快速增長。2017年，中信銀行新增信用卡1219萬張，累計(jì)發(fā)卡4957萬張。2018年，新增發(fā)卡1748萬張，較上年增長43.44%，發(fā)卡增速一舉超過“零售之王”招商銀行以及平安銀行；累計(jì)發(fā)卡6705萬張。2019年，中信銀行信用卡新增發(fā)卡1626.81萬張，累計(jì)發(fā)卡8332萬張，較上年末增長24.26%。2020年，受疫情影響，中信銀行新增信用卡增速下降，但總量仍然達(dá)到了930萬張，累計(jì)發(fā)卡突破9262萬張。截至2020年末，中信銀行信用卡貸款余額4852億元，較上年末下降5.64%；2018年末和2019年末，這一數(shù)字分別為4420億元和5142億元。
三、中信銀行資產(chǎn)質(zhì)量不斷惡化的另一個(gè)佐證是，其信用卡壞賬回收率越來越低。2019年7月成為不良資產(chǎn)的信用卡債權(quán)，12個(gè)月的回收率僅為11.53%。2017年7月的不良債權(quán)，12個(gè)月的回收率為17.01%。中信銀行的信用卡發(fā)卡率基本是第一的水平，就可以知道使用的人是不少的。它的審查比較寬松，但是額度也就相對較低。在費(fèi)用方面，最長50天的免息還款期，可選擇全額還款或按最低還款額還款。在免息還款期內(nèi)全額還款無需支付利息(提現(xiàn)除外)，卡內(nèi)的溢繳款部分不計(jì)存款利息;透支部分按日息萬分之五計(jì)收利息。
四、中信信用卡的使用心得：
1、中信信用卡不要取現(xiàn)，取現(xiàn)一次三十塊。（確實(shí)太不厚道了）
2、中信信用卡不要接受升至尊金卡的服務(wù)（這一點(diǎn)中信很不厚道，確實(shí)該罵）
3、不要接受那些保險(xiǎn)推銷服務(wù)（中信本來有中信保險(xiǎn)，搞一下資源共享也無可厚非，你不接受就是了）。
4、中信確實(shí)很不好提額度。（這一點(diǎn)交行和中銀也差不多）
5、小額度沒有免費(fèi)短信（招商，交行，建設(shè)也一樣）
6、免息期只有50天（招商只有48天，除了中銀鈦金女士卡，華夏卡，工行卡，農(nóng)行卡，交行卡以外都是50天）
7、中信的活動(dòng)是所有銀行里面最實(shí)惠的了，要求不高，禮品實(shí)在，厚道（九元看電影真的很不錯(cuò)。）還有我冷凍參加活動(dòng)一般刷過四五百就得四五十的禮品，確實(shí)很實(shí)在。
8、可以消卡威脅終身免年費(fèi)，這樣不用擔(dān)心忘記用卡就要被收年費(fèi)。（好像也是唯一一家）
9、在我們這里的特約商戶比較多，電影院買票憑卡基本上都是五折（我們這個(gè)城市的都可以）
10、U盾關(guān)聯(lián)借記卡還款可以免費(fèi)送。(這一點(diǎn)也不錯(cuò)。那時(shí)候還送積分）

為什么銀行工作人員都勸客戶辦理一張金卡，有什么套路嗎？

其實(shí)這種套路是非常簡單和明了的，一般情況下能辦理一張金卡的可能都是一些經(jīng)濟(jì)條件比較優(yōu)厚的人，因?yàn)槠胀ㄈ巳绻痪邆湟欢ǖ慕?jīng)濟(jì)條件的話，那么即使銀行人員主動(dòng)為他們免費(fèi)辦理一些金卡的話，他們也不會(huì)去接受的，原因是普通人如果知道這是一張比較貴重的金卡的話，那么肯定會(huì)聯(lián)想到接下來的金卡的一些優(yōu)惠的服務(wù)，這些服務(wù)肯定都與金錢掛鉤，所以他們就會(huì)拒絕。但是有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人就不會(huì)拒絕這種優(yōu)惠的服務(wù)，因此這有可能是針對一些有錢人的營銷方案。當(dāng)然除此之外還有以下幾個(gè)可能：

1、收集客戶信息

首先即使是一些有錢人，那么在辦理一些銀行的金卡之后，也不會(huì)特別痛快的去接受一些服務(wù)，銀行的人當(dāng)然也不傻，他們肯定會(huì)想到這一點(diǎn)，所以他們替很多客戶辦理金卡的一個(gè)重要的原因是可能會(huì)收集這些客戶的信息，比如說你在哪里工作？每個(gè)月大概收入是多少？家里有幾個(gè)人？生日是幾月幾號等等等等，這些重要的信息會(huì)幫助銀行直接做一些重要的決定。

2、針對客戶設(shè)計(jì)方案

其次在收集到這些信息以后，銀行就會(huì)針對這些信息，準(zhǔn)確的為客戶量身訂造一些適合他們的營銷方案，那么在知道這些信息以后，這種營銷方案就會(huì)非常的具有銷售力，再加上這些客戶大多數(shù)都是有錢人，也就很容易被營銷，因此銀行的銷售業(yè)績會(huì)大幅的增長。

3、搶占市場

我們都知道，如果在某一個(gè)公司辦理一張vIp卡或者貴重的卡之后，我們就會(huì)經(jīng)常的注意這個(gè)公司的活動(dòng)，那么在參加某一個(gè)公司的活動(dòng)之后，我們可能就沒有時(shí)間和精力去再參加另一個(gè)公司同樣的活動(dòng)了，所以銀行這樣做的主要原因，也有可能是搶占市場的先機(jī)，簡單的說就是他先占用你的時(shí)間，讓他的競爭對手沒有辦法有動(dòng)作。

銀行金卡是坑嗎（銀行金卡的好處和弊端）

為什么銀行工作人員會(huì)讓人辦金卡？金卡有什么弊端？

銀行工作人員會(huì)讓人辦金卡原因有兩個(gè)：

銀行工作人員任務(wù)指標(biāo)所迫

銀行的工作人員，日常上班并沒有我們想象中的那么輕松，之所以那么熱情的向客戶營銷主要還是任務(wù)所迫。對于銀行的員工來說，各項(xiàng)下達(dá)的任務(wù)都是直接和公司掛鉤，不論是拉存款，辦貸款，辦理銀行卡，還是開通手機(jī)銀行，信用卡，金卡。這些任何都可能分在工作人員身上。

完成了，就可以拿高薪，完不成就只有扣工資了。而具備辦理金卡的客戶資源，如果分到了某個(gè)工作人員的身上，是要在一定時(shí)間內(nèi)及時(shí)轉(zhuǎn)化的，不然就算是工作人員沒完成任務(wù)。所以，事關(guān)自身收入的問題，銀行員工當(dāng)然特別上心的來向你推薦。

銀行網(wǎng)點(diǎn)能得到好處

不止是銀行員工有任務(wù)指標(biāo)，銀行與銀行之間也存在著競爭，每年每季度，都會(huì)做一個(gè)考核，成績做的好的銀行網(wǎng)點(diǎn)，員工升職加薪也更快。銀行向客戶不斷地推薦金卡，在提高金卡持有率的同時(shí)，等于變相的發(fā)展了大客戶，提高了銀行的存款。

一般銀行，客戶要想達(dá)到金卡標(biāo)準(zhǔn)，起碼存款也要20萬以上，成功辦理了金卡以后，日存款數(shù)量要一定的要求，月度結(jié)算是也必須有一定的金額，否則金卡待遇就會(huì)被取消。所以，本來不想存太多錢或存太久的客戶，也只能為了金卡的權(quán)益而把錢放在里面，無形之中就給銀行增加了許多存款。

銀行每多一個(gè)金卡用戶，日子便會(huì)好過一分。

金卡客戶本身也能享受到許多金卡福利

辦理金卡的條件比較苛刻，因此達(dá)到了辦理標(biāo)準(zhǔn)的客戶，銀行都會(huì)通知他，除了銀行自身能受益以外，對于客戶本身也是有許多好處的。通常情況下，金卡卡主能享受到以下幾種權(quán)益。

01.享受優(yōu)先排號，優(yōu)先辦理服務(wù)。普通用戶去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，往往需要取號排隊(duì)，耽誤較多的時(shí)間，而金卡卡主，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，往往可以享受優(yōu)先排號，優(yōu)先辦理的綠色通道。有些大型一點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)，往往還會(huì)設(shè)置專門貴賓服務(wù)區(qū)。

02.一對一專屬客戶經(jīng)理銀行對于金卡客戶，一般都會(huì)安排專門的客戶經(jīng)理來接待。不論理財(cái)還是存，貸款，都會(huì)第一時(shí)間一對一，優(yōu)先服務(wù)。

03.享受有關(guān)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)的減免金卡客戶，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)會(huì)被系統(tǒng)自動(dòng)識別，并給予一定的費(fèi)用減免服務(wù)。如匯款，跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，銀行卡年費(fèi)減免等服務(wù)。

金卡有沒有其他弊端，普通人是否應(yīng)該辦理金卡？

前面說到，作為銀行金卡客戶，我們在享受到工作人員的一對一服務(wù)外，還有其他很多權(quán)益。但金卡是否就適合每一個(gè)達(dá)到了辦理標(biāo)準(zhǔn)的人呢。其實(shí)不是，成功辦理金卡以后還有兩點(diǎn)是需要我們注意的，一般情況下，工作人員并不會(huì)跟你說。

第一，金卡對于卡內(nèi)資金是有一定要求的，如果長時(shí)間低于要求標(biāo)準(zhǔn)，那么就會(huì)產(chǎn)生一定的管理費(fèi)，每個(gè)月會(huì)根據(jù)相應(yīng)的費(fèi)用。這樣一來，卡內(nèi)資金就變得不靈活了，客戶不得隨意轉(zhuǎn)走卡里面的資金。

第二，辦時(shí)容易退時(shí)難，很多人如果想對卡的等級進(jìn)行降級，銀行是允許的，但一般都是可以降級，但是不能保號。這也就意味著，降級以后，你曾經(jīng)在各個(gè)地方填的卡號資料，都得一一更改，非常的麻煩。同時(shí)降級以后，你之前所能享受到的所有免費(fèi)服務(wù)，都沒有了。

所以，究竟要不要辦理金卡，大家還是要考慮清楚，視個(gè)人情況而定。