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什么是助貸業(yè)務(wù)

發(fā)布時(shí)間：2023-03-29 11:27:40 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 69 當(dāng)前文章關(guān)鍵詞排名出租

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來(lái)大家介紹下關(guān)于什么是助貸業(yè)務(wù)的問(wèn)題，以下是小編對(duì)此問(wèn)題的歸納整理，讓我們一起來(lái)看看吧。

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本文目錄:

1、01 消費(fèi)金融助貸模式簡(jiǎn)述
2、新助貸和助貸如何區(qū)分
3、銀行助貸是什么工作一個(gè)月多少錢(qián)
4、那些助貸費(fèi)我可以不給嘛

什么是助貸業(yè)務(wù)

一、01 消費(fèi)金融助貸模式簡(jiǎn)述

最近接觸消金業(yè)務(wù)并與合作方洽談，對(duì)什么是助貸、為什么有助貸的存在等打個(gè)問(wèn)號(hào)，以下分享下個(gè)人學(xué)習(xí)心得。

助貸業(yè)務(wù)：是指助貸機(jī)構(gòu)利用自身掌握的獲客、風(fēng)控及貸后管理優(yōu)勢(shì)，向資金方（包括銀行、消金公司、信托、網(wǎng)貸等）推薦借款人，并獲取相關(guān)服務(wù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。一方面，跟借款人自已去傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)借款相比，通過(guò)助貸機(jī)構(gòu)申請(qǐng)可縮減申請(qǐng)時(shí)間、提高通過(guò)率，從而快速滿足資金需求；另一方面，資金方與助貸機(jī)構(gòu)合作，可以快速尋找合適的客戶(hù)，且由助貸機(jī)構(gòu)分擔(dān)部分運(yùn)營(yíng)成本（包括獲客、壞賬損失、貸后催收等），可較好的實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。

資金方的錢(qián)是否經(jīng)過(guò)合作方賬戶(hù)，是二者最大的區(qū)別。助貸模式下，助貸機(jī)構(gòu)僅僅收取服務(wù)費(fèi)，資金并不僅過(guò)其銀行賬戶(hù)，這也是資金方偏愛(ài)助貸模式的原因之一，起到隔離風(fēng)險(xiǎn)作用，即使出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善風(fēng)險(xiǎn)，其破產(chǎn)影響對(duì)資金方較小，資金方能夠直接向借款人追償剩余借款，。而債券轉(zhuǎn)讓是合作方先行以自有資金放款給借款人形成債權(quán)，然后將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資金方。

一般助貸機(jī)構(gòu)不具備放貸資質(zhì)。人民法院對(duì)不具有放貸資質(zhì)但實(shí)際經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)、以放貸收益為主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的，認(rèn)定借款合同無(wú)效。此外，小貸公司杠桿倍數(shù)最高不超過(guò)凈資本3倍、從金融機(jī)構(gòu)融資不能超過(guò)凈資本50%。也就是說(shuō)，注冊(cè)資本1億元的小貸公司，最多只能放貸3億，從銀行等途徑融資不超過(guò)0.5億。目前，助貸行業(yè)是缺乏明確政策指導(dǎo)和監(jiān)管措施的，導(dǎo)致行業(yè)魚(yú)龍混雜、風(fēng)險(xiǎn)隱患不斷積累，后期助貸行業(yè)的規(guī)范政策將陸續(xù)出臺(tái)。建議非持牌機(jī)構(gòu)從事助貸業(yè)務(wù)，可以嘗試獲取類(lèi)金融機(jī)構(gòu)牌照，如融資擔(dān)保、融資租賃、互聯(lián)網(wǎng)小貸等，從而減少監(jiān)管政策風(fēng)險(xiǎn)。

二、新助貸和助貸如何區(qū)分

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，監(jiān)管層的定義是，通過(guò)平臺(tái)自身獲取借款人，對(duì)用戶(hù)進(jìn)行首次風(fēng)控篩選后，將較為優(yōu)質(zhì)的借款人導(dǎo)流給銀行、持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)、信托等資金機(jī)構(gòu)。

由資金機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)終審后，完成對(duì)借款人放款的業(yè)務(wù)叫做助貸業(yè)務(wù)，而提供借款人的機(jī)構(gòu)叫做助貸機(jī)構(gòu)。

而對(duì)于部分從業(yè)者而言，他們并不這么認(rèn)為。

“沒(méi)有進(jìn)行風(fēng)控，單純的導(dǎo)流，也叫助貸?！本吐氂谝患抑J平臺(tái)多年的從業(yè)者李秒認(rèn)為，只要幫助資金端實(shí)現(xiàn)貸款的模式，都屬于助貸的范疇。

而是否要通過(guò)風(fēng)控手段，對(duì)借款人進(jìn)行初篩，只是各家助貸機(jī)構(gòu)選擇的模式不同而已。

“常見(jiàn)的助貸模式有兩種。”

第一種是助貸機(jī)構(gòu)純粹的充當(dāng)渠道，為資金方導(dǎo)流。

比如，銀行有一款自營(yíng)的貸款產(chǎn)品需要推廣銷(xiāo)售，但自身推廣及獲客渠道能力有限。銀行會(huì)選擇將其訴求告知助貸機(jī)構(gòu)，如：產(chǎn)品的準(zhǔn)入原則、客戶(hù)年齡范圍、學(xué)歷程度、工資獎(jiǎng)金等具體要求。

助貸機(jī)構(gòu)會(huì)按照銀行的指示，去尋找相應(yīng)的客戶(hù)，最終能否形成交易，與助貸機(jī)構(gòu)無(wú)關(guān)，也不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

“這就跟代銷(xiāo)一樣，但這種模式現(xiàn)在大多已經(jīng)死掉了，利潤(rùn)太薄?！崩蠲胫毖?，交易成功一筆，才能收到一筆傭金，交易失敗，便無(wú)錢(qián)可賺。

第二種模式對(duì)于助貸平臺(tái)而言，操作流程較為復(fù)雜。助貸機(jī)構(gòu)要完成從獲客到風(fēng)控的所有貸前審批流程，再將合格的借款人推薦給資金機(jī)構(gòu)。資金機(jī)構(gòu)進(jìn)行終審，通過(guò)審核的借款人，便可獲得放款，用戶(hù)還款時(shí)直接將錢(qián)還給金融機(jī)構(gòu)。在此期間，助貸機(jī)構(gòu)還要參與對(duì)借款人貸后的管理。

因助貸機(jī)構(gòu)在放款過(guò)程中介入流程較多，能更加確定借款人的安全性，利潤(rùn)也相對(duì)較高。這也是目前大多數(shù)助貸平臺(tái)與資金機(jī)構(gòu)合作的主要方式。

但對(duì)于部分上市公司而言，他們對(duì)助貸有著明確的定義，在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中也有一定的底線。

“要保證資金流向形成閉環(huán)，用戶(hù)提交貸款申請(qǐng)后，平臺(tái)負(fù)責(zé)風(fēng)控初篩，之后需要經(jīng)由金融機(jī)構(gòu)做終審再把貸款發(fā)放給借款人，而用戶(hù)還款時(shí)也是直接還給金融機(jī)構(gòu)?！?60金融金融資源中心總經(jīng)理嚴(yán)鈺蓉簡(jiǎn)單概括了這種平臺(tái)助貸模式

三、銀行助貸是什么工作一個(gè)月多少錢(qián)

助貸部通過(guò)自有系統(tǒng)進(jìn)行篩選，將有貸款需求的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，推薦給銀行等資金提供方，經(jīng)對(duì)方審核通過(guò)后，為借款用戶(hù)發(fā)放貸款的一種業(yè)務(wù)。

現(xiàn)在市場(chǎng)上主流的助貸業(yè)務(wù)，主要有兩種，一種是純助貸，一種是聯(lián)合放貸。所謂純助貸就是，助貸方（中介）只向資金方（放貸機(jī)構(gòu)）提供貸款管客戶(hù)，不參與放貸，那利潤(rùn)從哪兒來(lái)呢？就是貸款下來(lái)后，收點(diǎn)服務(wù)費(fèi)。

四、那些助貸費(fèi)我可以不給嘛

助貸費(fèi)不可以不給。

助貸費(fèi)屬于提交信息給第三方，第三方為你提供的資金幫助，在一定時(shí)期內(nèi)需要?dú)w還。不歸還將產(chǎn)生信用危機(jī)。

助貸業(yè)務(wù)是指助貸機(jī)構(gòu)通過(guò)自有系統(tǒng)或渠道篩選目標(biāo)客群，在完成自有風(fēng)控流程后，將較為優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)輸送給持牌金融機(jī)構(gòu)、類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)持牌金融機(jī)構(gòu)、類(lèi)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控終審后，完成發(fā)放貸款的一種業(yè)務(wù)。

以上就是關(guān)于什么是助貸業(yè)務(wù)相關(guān)問(wèn)題的回答。希望能幫到你，如有更多相關(guān)問(wèn)題，您也可以聯(lián)系我們的客服進(jìn)行咨詢(xún)，客服也會(huì)為您講解更多精彩的知識(shí)和內(nèi)容。