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銀行促進(jìn)小微企業(yè)案例（銀行促進(jìn)小微企業(yè)案例分析）

發(fā)布時(shí)間：2023-06-13 08:09:09 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 138

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來(lái)大家介紹下關(guān)于銀行促進(jìn)小微企業(yè)案例的問(wèn)題，以下是小編對(duì)此問(wèn)題的歸納整理，讓我們一起來(lái)看看吧。

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本文目錄:

龍江銀行小微貸
微眾銀行助力小微企業(yè)

銀行促進(jìn)小微企業(yè)案例（銀行促進(jìn)小微企業(yè)案例分析）

龍江銀行小微貸

科技賦能普惠金融

“金典e貸”助力龍江經(jīng)濟(jì)騰飛

近年來(lái)，龍江銀行致力于金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，始終堅(jiān)持為區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)發(fā)展提供便捷高效的金融支持服務(wù)?！敖鸬鋏貸”是龍江銀行首款網(wǎng)絡(luò)信貸業(yè)務(wù)貸款產(chǎn)品。憑借網(wǎng)上申請(qǐng)、智能調(diào)查、電子簽約等優(yōu)勢(shì)，開(kāi)啟了龍江銀行網(wǎng)上無(wú)紙化辦公新模式。“金典e貸”基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技，與第三方公司共建智能信貸平臺(tái)，充分利用AI智能技術(shù)，在放款前篩選客戶信息。同時(shí)通過(guò)線下采集和GPS定位有效采集客戶業(yè)務(wù)信息，自動(dòng)生成客戶匹配的授信額度。評(píng)價(jià)公正、快捷、方便，為區(qū)內(nèi)小微企業(yè)提供實(shí)實(shí)在在的信貸便利。

一.背景和原因

監(jiān)管要求

普惠金融的技術(shù)轉(zhuǎn)型是市場(chǎng)的需求，也是監(jiān)管的要求。自國(guó)務(wù)院發(fā)布《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020）》以來(lái)，監(jiān)管層多次要求各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)以新發(fā)展理念為引領(lǐng)，深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在小微企業(yè)金融供給總量持續(xù)有效增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，努力顯著提升供給質(zhì)量、效率和效益。堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，配置現(xiàn)有金融資源，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)增量供給，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)的區(qū)域、行業(yè)和產(chǎn)業(yè)分布結(jié)構(gòu)，豐富供給手段，更加有力地支持小微企業(yè)在科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)中發(fā)揮作用，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

防疫需求

2020年初突如其來(lái)的疫情，對(duì)經(jīng)濟(jì)下行期和供給側(cè)改革陣痛期的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)是致命的打擊。為協(xié)調(diào)疫情防控與經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的雙向需求，發(fā)展非面對(duì)面金融服務(wù)，既能滿足疫情防控需求，又能同時(shí)解決疫情期間小微企業(yè)客戶資金需求問(wèn)題?？紤]到龍江銀行的實(shí)際情況，自我行成立以來(lái)，小額信貸引入德國(guó)IPC小額信貸技術(shù)已經(jīng)成熟。線上微商的發(fā)展，不僅有大量的小微商家儲(chǔ)備客戶，也有成熟的IPC技術(shù)專業(yè)人員團(tuán)隊(duì)控制風(fēng)險(xiǎn)。讓IPC技術(shù)上線，成為疫情期間我們客服的主要和重要的轉(zhuǎn)型方向。

國(guó)家政策要求

2020年6月1日，央行等五部委發(fā)布《關(guān)于加大小微企業(yè)信用貸款支持力度的通知》，指出人民銀行金融司運(yùn)用4000億再貸款專線和創(chuàng)新貨幣政策工具，推動(dòng)銀行加大小微企業(yè)信用貸款投入，支持更多小微企業(yè)獲得無(wú)抵押物信用貸款，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用金融科技提高小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制水平。

銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要

二。舉措和亮點(diǎn)

(1)新模式、新舉措。

1.創(chuàng)新商業(yè)模式。“金典e貸”是龍江銀行向依法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)主發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。它用于在線申請(qǐng)和自動(dòng)批準(zhǔn)其名下企業(yè)實(shí)體的每日營(yíng)業(yè)額。智能信貸系統(tǒng)將成為我行網(wǎng)上小額信貸服務(wù)的全新平臺(tái)，改變我行小額信貸的營(yíng)銷模式、調(diào)查模式、審批效率、檔案管理、貸后管理，形成小額信貸新的工作模式。

2.優(yōu)化流程管理?！敖鸬鋏貸”支持的智能微貸系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了小額貸款業(yè)務(wù)的全流程管理優(yōu)化，其調(diào)查的獨(dú)立性、前端管理平臺(tái)和智能微貸系統(tǒng)可以支持銀行未來(lái)小額貸款業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。同時(shí)，“點(diǎn)轉(zhuǎn)金e貸”產(chǎn)品可以幫助o

3.前期風(fēng)險(xiǎn)篩選：客戶完成貸款申請(qǐng)后，系統(tǒng)大數(shù)據(jù)會(huì)對(duì)客戶進(jìn)行初步篩選，對(duì)客戶身份認(rèn)證、多頭借貸、業(yè)務(wù)信息、司法信用、銀行黑名單等八大類50余項(xiàng)數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選，形成數(shù)字化查詢報(bào)告，將不符合授信條件的客戶“拒之門外”。一方面會(huì)提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，另一方面也會(huì)節(jié)省客戶經(jīng)理的時(shí)間。目前該產(chǎn)品的拒絕率為81%，其中50%是由于數(shù)據(jù)篩選而被拒絕。

(2)“點(diǎn)金e貸”亮點(diǎn)。

1.純信用，無(wú)任何擔(dān)保。純信用貸款，只要是個(gè)人信用狀況良好、名下有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)主，無(wú)需任何抵押或擔(dān)保，即可進(jìn)行貸款。

5.快速審批，在線申請(qǐng)，即時(shí)查詢進(jìn)度。借款人發(fā)起申請(qǐng)后，系統(tǒng)對(duì)內(nèi)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行采集和篩選，然后對(duì)申請(qǐng)人的身份信息進(jìn)行驗(yàn)證，確保申請(qǐng)人的身份信息真實(shí)有效。通過(guò)內(nèi)置模型對(duì)受理的業(yè)務(wù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)分析篩選，結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)采集的財(cái)務(wù)報(bào)表，對(duì)借款人的資金需求、還款意愿和還款能力進(jìn)行全面、動(dòng)態(tài)、審慎的評(píng)估，合理確定借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和授信方案。

三。成就和影響

2020年10月27日，“金典e貸”產(chǎn)品正式上線。該產(chǎn)品集線上申請(qǐng)、線下調(diào)查、三方數(shù)據(jù)、電子簽約于一體，標(biāo)志著該行進(jìn)入小企業(yè)貸款線上化、無(wú)紙化時(shí)代，成效顯著，反響強(qiáng)烈。

第二是銀行的盈利能力。新產(chǎn)品在受到客戶歡迎的同時(shí)，也得到了基層信貸人員的肯定。便捷的系統(tǒng)，高效的風(fēng)險(xiǎn)控制，極大的調(diào)動(dòng)了信貸人員的積極性。在大數(shù)據(jù)風(fēng)控和智能系統(tǒng)的加持下，信貸員的工作效率得到了有效提升?！敖鸬鋏貸”產(chǎn)品的推出，不僅進(jìn)一步推動(dòng)了該行“兩增兩控”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，也鼓舞了各級(jí)小額信貸人員做好小額信貸服務(wù)的士氣和決心，使龍興的小額信貸服務(wù)跑上了一個(gè)新的加速度。

三是獲獎(jiǎng)。2020年12月18日，“金典e貸”榮獲金融電子傳媒“2020金融科技創(chuàng)新杰出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”發(fā)展創(chuàng)新貢獻(xiàn)獎(jiǎng)。這是我行首個(gè)獲得該獎(jiǎng)項(xiàng)的線上小微產(chǎn)品，既體現(xiàn)了金融媒體和金融專家學(xué)者對(duì)我行的充分肯定，也體現(xiàn)了社會(huì)各界對(duì)我行小微業(yè)務(wù)發(fā)展的新期待。龍江銀行將繼續(xù)以支持地方經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇為己任，抓住新機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)新突破。別忘了你的首創(chuàng)精神將會(huì)完成它的使命，努力為地區(qū)經(jīng)濟(jì)和國(guó)家經(jīng)濟(jì)做出貢獻(xiàn)。

四。服務(wù)企業(yè)數(shù)量和資金規(guī)模

在各級(jí)監(jiān)管部門的大力支持下，龍江銀行積極履行社會(huì)義務(wù)。

責(zé)任，通過(guò)小微信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新解決社會(huì)小微企業(yè)“融資難、融資慢”的瓶頸，改善了小微企業(yè)主融資難局面。尤其疫情防控工作開(kāi)展以來(lái)，為支持我省防疫物資重點(diǎn)企業(yè)生產(chǎn)，貫徹“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鞯目焖俾涞兀倚谐浞职l(fā)揮地方法人銀行機(jī)構(gòu)“小、快、靈”的特點(diǎn)，迅速行動(dòng)、快速響應(yīng)，第一時(shí)間主動(dòng)與省內(nèi)重點(diǎn)生產(chǎn)企業(yè)對(duì)接融資需求，給予優(yōu)惠利率，開(kāi)通綠色通道，依法合規(guī)在最短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金投放。

“點(diǎn)金e貸”單筆額度不超過(guò)30萬(wàn)元，截至2021年6月末，“點(diǎn)金e貸”已成功投放1297筆，金額共計(jì)2.0837億元。

五、重要資料附錄

（一）“點(diǎn)金e貸”榮膺金融電子化媒體“2020年度金融科技創(chuàng)新突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”開(kāi)發(fā)創(chuàng)新貢獻(xiàn)獎(jiǎng)。

（二）我行“點(diǎn)金e貸”扶持小微企業(yè)案例榮登黑龍江省電視臺(tái)新聞欄目。

結(jié)束語(yǔ)：龍江銀行小企業(yè)普惠融資產(chǎn)品，滿載著龍江銀行人的“包容、擔(dān)當(dāng)、專業(yè)、高效”的企業(yè)文化精神，充分顯現(xiàn)龍江銀行服務(wù)小、微企業(yè)客戶群體的社會(huì)責(zé)任感。為龍江地區(qū)經(jīng)濟(jì)的騰飛插上了一雙有力的翅膀，更為龍江小、微企業(yè)的茁壯成長(zhǎng)灑下了甘甜的雨露。小企業(yè)智能信貸產(chǎn)品--“點(diǎn)金e貸”必將成為龍江銀行遍灑全省的一張?zhí)厣r明的名片。

本文源自金融界網(wǎng)

相關(guān)問(wèn)答：e人e貸是1個(gè)甚么平臺(tái)？

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，個(gè)人可以將錢打到平臺(tái)，平臺(tái)借貸出去。個(gè)人和平臺(tái)分配借貸利息

銀行促進(jìn)小微企業(yè)案例（銀行促進(jìn)小微企業(yè)案例分析）

微眾銀行助力小微企業(yè)

為推動(dòng)襄陽(yáng)企業(yè)高質(zhì)量跨越發(fā)展，深圳前海微眾銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱微眾銀行)與襄陽(yáng)市科技局(以下簡(jiǎn)稱襄陽(yáng)市科技局)達(dá)成戰(zhàn)略合作，進(jìn)一步深化政銀合作，在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)金融服務(wù)、智慧城市建設(shè)等領(lǐng)域開(kāi)展深度戰(zhàn)略合作。微眾銀行作為國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行和民營(yíng)銀行，將充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢(shì)和數(shù)字普惠金融服務(wù)專長(zhǎng)，以定制化的綜合服務(wù)方案，做好襄陽(yáng)小微企業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，優(yōu)化本市企業(yè)營(yíng)商環(huán)境，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

集中“萬(wàn)億產(chǎn)業(yè)強(qiáng)市”的潛力，襄陽(yáng)做中小企業(yè)發(fā)展的“后盾”。

據(jù)了解，襄陽(yáng)是湖北省副中心城市，湖北省新興工業(yè)基地，鄂西北中心城市。工業(yè)一直是襄陽(yáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“支柱”和“壓艙石”。在此基礎(chǔ)上，去年7月，襄陽(yáng)明確提出培育壯大“135”特色產(chǎn)業(yè)集群，加快產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，打造中部地區(qū)重要的先進(jìn)制造業(yè)基地。今年，襄陽(yáng)市將實(shí)施鏈條修復(fù)、鏈條延伸和鏈條強(qiáng)化、千家企業(yè)技術(shù)改造和工業(yè)園區(qū)“標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)”行動(dòng)，努力形成提升制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)力的新優(yōu)勢(shì)。此外，襄陽(yáng)市未來(lái)五年將下大力氣“萬(wàn)億產(chǎn)業(yè)強(qiáng)市”。為“反哺”中小企業(yè)發(fā)展，2020年以來(lái)，襄陽(yáng)市科技局搭建了3354襄陽(yáng)科技資源共享服務(wù)平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“漢江科技網(wǎng)”)，支持地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展，培育和加快科技型企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，匯集了包括技術(shù)、科技成果、儀器、科研專家、惠企政策、金融產(chǎn)品等多種要素。并與北大深圳研究院聯(lián)合推出襄陽(yáng)企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)級(jí)系統(tǒng)，通過(guò)量化評(píng)價(jià)對(duì)科技型企業(yè)的創(chuàng)新能力和成長(zhǎng)性進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果為科技型企業(yè)匹配各類要素資源。

做好產(chǎn)品和服務(wù)的“組合拳”，推動(dòng)中小企業(yè)跨越式發(fā)展，幫助產(chǎn)業(yè)補(bǔ)鏈、延伸、做強(qiáng)。

微眾銀行與襄陽(yáng)市科技局的合作，充分契合了襄陽(yáng)“補(bǔ)鏈、延鏈、強(qiáng)鏈”行動(dòng)的大背景和金融創(chuàng)新的需求，是微眾銀行踐行普惠金融的又一例證。依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控和線上服務(wù)能力，微眾銀行利用線上無(wú)抵押企業(yè)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品面向小微企業(yè)的“微業(yè)貸”和面向科技型中小企業(yè)的“微業(yè)貸科技貸”產(chǎn)品等。并結(jié)合襄陽(yáng)特色企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)級(jí)體系，精準(zhǔn)觸達(dá)創(chuàng)新型中小企業(yè)，不斷豐富襄陽(yáng)企業(yè)融資產(chǎn)品庫(kù)，服務(wù)中小企業(yè)和重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助力實(shí)施“補(bǔ)鏈、延鏈、強(qiáng)鏈”行動(dòng)。截至目前，微眾銀行微產(chǎn)業(yè)貸款已為襄陽(yáng)市超600家中小企業(yè)提供服務(wù)，累計(jì)授信近3億元，其中重點(diǎn)領(lǐng)域科技型中小企業(yè)累計(jì)授信近1億元，進(jìn)一步支持了襄陽(yáng)市科技型企業(yè)和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

同時(shí)，微眾銀行將充分結(jié)合襄陽(yáng)科創(chuàng)的相關(guān)支持政策

日前，襄陽(yáng)積極開(kāi)展重大項(xiàng)目規(guī)劃和區(qū)域金融中心建設(shè)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。為支持相關(guān)工作，微眾銀行將提供優(yōu)質(zhì)的配套金融服務(wù)，并積極參與其中。本行將充分發(fā)揮在小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的成熟經(jīng)驗(yàn)，組織專業(yè)的專家團(tuán)隊(duì)為襄陽(yáng)中小企業(yè)融資提供顧問(wèn)支持，全面參與襄陽(yáng)重點(diǎn)行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、重大項(xiàng)目規(guī)劃、融資方案設(shè)計(jì)和區(qū)域性金融中心建設(shè)。從而幫助完善襄陽(yáng)小微企業(yè)金融服務(wù)的機(jī)制和體系，達(dá)到進(jìn)一步深化金融改革創(chuàng)新、進(jìn)一步完善區(qū)域金融治理體系、進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的目的。

依托線上服務(wù)能力和領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，微眾銀行將進(jìn)一步深化與襄陽(yáng)市科技局的合作，通過(guò)與漢江科技網(wǎng)的互聯(lián)互通和與襄陽(yáng)企業(yè)創(chuàng)新能力評(píng)級(jí)系統(tǒng)的有機(jī)結(jié)合，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，以更豐富、更全面的金融產(chǎn)品服務(wù)襄陽(yáng)工業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)、產(chǎn)業(yè)集群、特色平臺(tái)等領(lǐng)域的中小企業(yè)，為襄陽(yáng)快速成長(zhǎng)的中小企業(yè)注入金融“活水”。同時(shí)，微眾銀行將充分發(fā)揮創(chuàng)新動(dòng)力，以服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)深度參與各地區(qū)金融工作，不斷創(chuàng)新和深化政銀合作模式和力度，滿足中小微企業(yè)成長(zhǎng)需求，助力穩(wěn)鏈強(qiáng)鏈，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。