正文

人工智能在銀行的應(yīng)用案例（人工智能在銀行的應(yīng)用案例研究）

發(fā)布時(shí)間：2023-06-12 18:20:34 稿源：創(chuàng)意嶺閱讀： 83

大家好！今天讓創(chuàng)意嶺的小編來(lái)大家介紹下關(guān)于人工智能在銀行的應(yīng)用案例的問(wèn)題，以下是小編對(duì)此問(wèn)題的歸納整理，讓我們一起來(lái)看看吧。

開(kāi)始之前先推薦一個(gè)非常厲害的Ai人工智能工具，一鍵生成原創(chuàng)文章、方案、文案、工作計(jì)劃、工作報(bào)告、論文、代碼、作文、做題和對(duì)話答疑等等

只需要輸入關(guān)鍵詞，就能返回你想要的內(nèi)容，有小程序、在線網(wǎng)頁(yè)版、PC客戶端和批量生成器

官網(wǎng)：https://ai.de1919.com。

本文目錄:

國(guó)內(nèi)目前將人工智能的深度學(xué)習(xí)技/術(shù)與銀行反欺詐相結(jié)合的成功案/例有哪些？
人工智能在金融科技領(lǐng)域有哪些應(yīng)用
人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

人工智能在銀行的應(yīng)用案例（人工智能在銀行的應(yīng)用案例研究）

國(guó)內(nèi)目前將人工智能的深度學(xué)習(xí)技/術(shù)與銀行反欺詐相結(jié)合的成功案/例有哪些？

國(guó)內(nèi)目前將人工智能的深度學(xué)習(xí)技術(shù)與銀行反欺詐相結(jié)合的應(yīng)用還比較少，一些征信類(lèi)公司開(kāi)始通過(guò)提供豐富的外部數(shù)據(jù)資源來(lái)為銀行提供反欺詐技術(shù)支持。例如前海征信產(chǎn)品部門(mén)基于Encoder-Decoder深度學(xué)習(xí)技術(shù)框架設(shè)計(jì)的智能風(fēng)控專(zhuān)家機(jī)器人，可以應(yīng)用于銀行業(yè)風(fēng)控反欺詐領(lǐng)域，解釋貸款產(chǎn)品特性、借款人風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、貸款產(chǎn)品政策等各類(lèi)問(wèn)題，高效智能地服務(wù)信貸審批、貸后風(fēng)控管理和資產(chǎn)組合經(jīng)理，提升信貸產(chǎn)品審批速度，降低客戶違約率，防范貸款欺詐風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，一些金融科技企業(yè)也正在與銀行合作。例如天云大數(shù)據(jù)近期就利用其模型算法訓(xùn)練平臺(tái)（MaximAI）為光大銀行提供反欺詐方面的技術(shù)支持?；跇颖緮?shù)據(jù)進(jìn)行一站式的模型算法訓(xùn)練、驗(yàn)證以及輸出。訓(xùn)練完成的模型算法程序，被輸出到欺詐分析引擎中，運(yùn)行于大數(shù)據(jù)平臺(tái)技術(shù)上，實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)在線對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行欺詐識(shí)別。

人工智能在金融科技領(lǐng)域有哪些應(yīng)用

應(yīng)用場(chǎng)景一：征信與風(fēng)控近幾年，國(guó)內(nèi)P2P和現(xiàn)金貸的大量涌現(xiàn)，說(shuō)明了個(gè)人小額信貸的市場(chǎng)需求巨大。在過(guò)去，針對(duì)該類(lèi)小貸用戶，一般單純地依靠地推人員挨家挨戶進(jìn)行實(shí)地征信。如今，基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)智能征信和審批，極大地提高工作效率。通過(guò)多渠道獲取用戶多維度的數(shù)據(jù)，如通話記錄、短信信息、購(gòu)買(mǎi)歷史、以及社交網(wǎng)絡(luò)上的相關(guān)留存信息等；然后，從信息中提取各種特征建立模型，對(duì)用戶進(jìn)行多維度畫(huà)像；最后，根據(jù)模型評(píng)分，對(duì)用戶的個(gè)人信用進(jìn)行評(píng)估。同樣，對(duì)于市場(chǎng)上中小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，也可以通過(guò)大數(shù)據(jù)征信得以解決。相對(duì)于征信，在風(fēng)控中，貸前要識(shí)別貸款人信息的真實(shí)性，還要識(shí)別其還款意愿和還款能力，貸中通過(guò)監(jiān)控貸款人的行為數(shù)據(jù)及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常，貸后通過(guò)反饋數(shù)據(jù)補(bǔ)充信用評(píng)分。在這個(gè)過(guò)程中，利用用戶數(shù)據(jù)積累和人工智能技術(shù)建立有效的智能化風(fēng)控體系是核心能力，直接決定著一個(gè)平臺(tái)能否持續(xù)健康地運(yùn)營(yíng)。應(yīng)用場(chǎng)景二：反欺詐金融安全是維護(hù)金融秩序的基石。與虛擬的社交網(wǎng)絡(luò)不同，金融用戶需要驗(yàn)證身份的真實(shí)性，其中可能涉及的技術(shù)包括人臉識(shí)別、語(yǔ)音識(shí)別、指紋識(shí)別和虹膜識(shí)別等。相對(duì)于我們?nèi)祟?lèi)，人工智能在此領(lǐng)域往往表現(xiàn)得更加優(yōu)異，不僅能縮短識(shí)別時(shí)間，還能降低識(shí)別錯(cuò)誤率。如今，越來(lái)越多的人工智能應(yīng)用出現(xiàn)在現(xiàn)實(shí)生活中，比如指紋付款、掃臉取款等。此外，人工智能在網(wǎng)絡(luò)反欺詐方面也發(fā)揮著巨大的作用，機(jī)器可以從海量的交易數(shù)據(jù)中學(xué)習(xí)知識(shí)和規(guī)則，發(fā)現(xiàn)異常，比如防止盜刷卡、虛假交易、惡意套現(xiàn)、垃圾注冊(cè)、營(yíng)銷(xiāo)作弊等行為，為用戶和機(jī)構(gòu)提供及時(shí)可靠的安全保障。應(yīng)用場(chǎng)景三：智能投顧智能投顧是在多個(gè)市場(chǎng)和大資產(chǎn)類(lèi)別之間構(gòu)建投資組合，分散風(fēng)險(xiǎn)，追求長(zhǎng)期收益。與傳統(tǒng)方式有所區(qū)別，智能投顧可結(jié)合現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論和投資者偏好為投資者提供建議，加快釋放投資理財(cái)?shù)摹伴L(zhǎng)尾”市場(chǎng)，具有傭金低和信息透明等特點(diǎn)。更通俗點(diǎn)說(shuō)，智能投顧實(shí)際上是把私人銀行的服務(wù)在線智能化，服務(wù)更廣泛的普通老百姓。當(dāng)前，智能投顧平臺(tái)已經(jīng)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)出現(xiàn)。2016年12月，招商銀行摩羯智投正式上線，這是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首家推出的智能投顧服務(wù)。據(jù)介紹，摩羯智投運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法，融入招行多年的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建了以公募基金為基礎(chǔ)的、全球資產(chǎn)配置的“智能基金組合配置服務(wù)”。在客戶進(jìn)行投資期限和風(fēng)險(xiǎn)收益選擇后，摩羯智投會(huì)根據(jù)客戶自主選擇的“目標(biāo)-收益”要求，構(gòu)建基金組合，由客戶進(jìn)行決策、“一鍵購(gòu)買(mǎi)”并享受后續(xù)服務(wù)，使得投資小白也可以輕松使用。應(yīng)用場(chǎng)景四：營(yíng)銷(xiāo)與客服在金融平臺(tái)上，如何識(shí)別有效的客戶往往是難點(diǎn)。而人工智能可以通過(guò)用戶畫(huà)像和大數(shù)據(jù)模型精準(zhǔn)找到用戶，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。另外，在客服中，用戶咨詢的問(wèn)題大都是重復(fù)性的，而且往往限定在幾個(gè)特定的領(lǐng)域內(nèi)，這些特點(diǎn)使其成為自然語(yǔ)言處理和智能客服機(jī)器人的極佳選擇。通過(guò)智能客服機(jī)器人可以發(fā)掘用戶的需求，解釋和推薦產(chǎn)品，還能帶來(lái)銷(xiāo)售轉(zhuǎn)化。智能客服可以解決用戶的大部分問(wèn)題，在非常確定答案的時(shí)候可以直接回答，在不確定時(shí)把可能的答案提供給人工客服，由人工客服判斷選擇最佳答案發(fā)送給用戶。這樣極大地提升了客服效率和用戶體驗(yàn)，同時(shí)也降低了人力成本。應(yīng)用場(chǎng)景五：投資決策在投資機(jī)構(gòu)和投行部門(mén)中，日常的工作如收集大量的資料、進(jìn)行數(shù)據(jù)分析、報(bào)告撰寫(xiě)等，往往占用了大量的時(shí)間和精力。而在處理海量的數(shù)據(jù)信息時(shí)，機(jī)器擁有天然的優(yōu)勢(shì)，通過(guò)自然語(yǔ)言處理技術(shù)可以理解文本信息，尋找市場(chǎng)變化的內(nèi)在規(guī)律。一個(gè)經(jīng)典案例是沃爾瑪超市發(fā)現(xiàn)尿布和啤酒放在一起會(huì)增加銷(xiāo)量。大數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)看似毫不相關(guān)的事件間的關(guān)聯(lián)性，應(yīng)用在投資領(lǐng)域也會(huì)有同樣的效果，比如蘋(píng)果發(fā)布新手機(jī)會(huì)影響哪些公司的股價(jià)等。人工智能還能夠根據(jù)收集到的市場(chǎng)歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行預(yù)測(cè)，分析判斷企業(yè)的成長(zhǎng)性，從而輔助投資決策。一個(gè)著名例子是，美國(guó)最大的信用卡行CapitalOne的兩名員工利用職務(wù)便利，分析了至少170家上市零售公司的信用卡消費(fèi)情況，并據(jù)此預(yù)測(cè)這些公司的營(yíng)業(yè)收入，然后提前購(gòu)入看漲期權(quán)或看跌期權(quán)，三年內(nèi)投資收益率高達(dá)1800%。雖然是反例，但對(duì)于智能預(yù)測(cè)應(yīng)用有很好的啟發(fā)意義。此外，機(jī)器還可以根據(jù)收集到的資料，自動(dòng)生成大量格式固定的文檔，比如招股說(shuō)明書(shū)、研究報(bào)告、盡調(diào)報(bào)告和投資意向書(shū)等，從而提高效率，減少枯燥的重復(fù)性工作。

人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用

人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用如下：

1.智能客服

智能客服是人工智能在金融領(lǐng)域中的一個(gè)非常形象的應(yīng)用，分線上和線下兩個(gè)方面。

線上部分是指在線智能客服。在線智能客服基于語(yǔ)音識(shí)別、自然語(yǔ)言處理等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程客戶業(yè)務(wù)咨詢和辦理，使客戶能夠及時(shí)獲得答復(fù)，降低人工服務(wù)壓力和運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)形式包括網(wǎng)頁(yè)在線客服、微信、電話和App等。

線下部分指銀行大堂里的智能客服機(jī)器人。它運(yùn)用了語(yǔ)音識(shí)別、圖像識(shí)別、語(yǔ)音合成、自然語(yǔ)言理解等技術(shù)，在很大程度上將大堂經(jīng)理從繁雜的工作中解脫了出來(lái)，同時(shí)節(jié)省了業(yè)務(wù)辦理時(shí)間，方便快捷。

2.生物識(shí)別

生物識(shí)別是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、生物傳感器等技術(shù)手段，利用人體固有的生理特性和行為特征進(jìn)行個(gè)人身份的鑒定，具有安全性、保密性的明顯優(yōu)勢(shì)。目前在金融領(lǐng)域常用的生物識(shí)別技術(shù)主要有人臉識(shí)別、指紋識(shí)別和虹膜識(shí)別3類(lèi)。

人臉識(shí)別是將驗(yàn)證者的臉部圖像按特征提取，然后與數(shù)據(jù)庫(kù)中的臉部圖像進(jìn)行對(duì)比，從而達(dá)到驗(yàn)證的效果。

指紋識(shí)別是通過(guò)提取驗(yàn)證者的指紋，將其與數(shù)據(jù)庫(kù)中的指紋進(jìn)行對(duì)比，如手機(jī)銀行、支付寶等。

虹膜識(shí)別是基于人眼中的虹膜圖像進(jìn)行識(shí)別，一般用在銀行內(nèi)部的核心區(qū)域，如金庫(kù)、數(shù)據(jù)中心等。

3.智能投顧

智能投資顧問(wèn)的應(yīng)用依據(jù)不同的對(duì)象，目前主要分為兩類(lèi)，分別針對(duì)普通客戶和投資機(jī)構(gòu)。

對(duì)普通客戶，智能投顧系統(tǒng)可以對(duì)客戶的年齡、消費(fèi)軌跡、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等指標(biāo)進(jìn)行采集，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)來(lái)構(gòu)建數(shù)學(xué)模型，為客戶提供個(gè)性化的金融服務(wù)，具有更客觀和可靠的優(yōu)勢(shì)。

對(duì)投資機(jī)構(gòu)，經(jīng)過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，使計(jì)算機(jī)能夠?qū)W習(xí)金融數(shù)據(jù)，同時(shí)，綜合分析企業(yè)上下游各個(gè)環(huán)節(jié)的相互關(guān)系和與其他公司競(jìng)爭(zhēng)情況，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)調(diào)整投資策略。

人工智能在銀行的應(yīng)用案例（人工智能在銀行的應(yīng)用案例研究）